「投資を始めたいけど，準備だけでも選択肢が多すぎてめんどう」&「調べるのは面倒だけど，準備の時点で失敗してやり直すのもめんどう」無限ループ．
1日調べて100点よりも5分調べて80点くらいが理想（笑）だってめんどうなんだもの．．．
すいません，ここからが本題です．
昨今，FIREという言葉が流行るなど，過去に例をみない投資ブームですが，「投資を始めたいけど，始めるまでの準備がめんどくさい（けどやってみたい(笑)）」「とりあえず始めてみたいけど，80点くらいまあまあお得にもやりたい（調べるのは・・・(笑)）」とお悩みではないですか？
本記事では，これから投資（株式投資，投資信託）を始める人に，「投資を始めるまでの方法」と「まあまあお得に投資を始める方法」をお伝えします．
この記事は次のような人におすすめ！
- リスク無く投資環境を作りたい方
- 投資を始める前の準備が面倒な方
- せっかくならまあまあお得に投資を始めたい方
結論からお伝えすると，とりあえず投資を始めてみたい人は「SBI証券（口座開設）」をおすすめします．
ただし，せっかくなら80点くらいお得に始めたい一部の人は「SBI証券（口座開設）×住信SBIネット銀行（口座開設）×三井住友カード（発行）」を超おすすめします．
ただし，手間に見合うお得かどうかは個人差があるため，何がお得かも解説します．
「投資を始める前の準備で苦労したくない」「苦労したくないけどまあまあお得に始めたい」
そんな人は，ぜひ本記事でまあまあお得に投資を始める方法のイメージをつかんでみて下さい！
それでは，どうぞ！
投資スタイル診断（お得 vs 手間）
投資スタイルによって，お得度と必要な準備が変わります．
ご自身の投資スタイルに合った手順で，準備を進めていくことになります．
下記の表を参考に，投資スタイルにあった手順を進めていきましょう！
最重要事項である初期費用や解約料はありませんので，リスクはありません！
| 投資スタイル | お得度 | ①SBI証券 | ②銀行口座 （手持ち） | ③住信SBI ネット銀行 | ④三井住友 カード |
| とりあえず始めたい | 60% | 〇 | 〇 | ー | ー |
| 投資資金管理をお得にしたい | 70% | 〇 | 〇 | 〇 | ー |
| 投資商品購入をお得にしたい | 70% | 〇 | 〇 | ー | 〇 |
| とにかくお得にしたい | 80% | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
参考）楽天証券×楽天銀行×楽天カードの組み合わせでも70%ほどお得です．
参考）SBI証券口座資産を他の証券口座に移動させることもできます．
- まずは，①SBI証券口座を開設する．
- ②住信SBIネット銀行口座や，③三井住友カードは，投資を始めてからでも良い．
- すべての手続きで，初期費用や解約料は無し．リスクなし！
（※三井住友カードはカード種によっては年会費あり）
①SBI証券口座開設 SBI証券×銀行口座（とりあえず投資を始めたい）
銀行口座のお金で株や投資信託を購入するまでの流れは，下の図のようになります．
基本的には，以下の2ステップで投資商品を購入できます．
ステップ1：お金を「普通預金口座」から「投資資金口座」に移動させる．
ステップ2：「投資資金口座」のお金で投資商品を購入後，「特定口座」か「NISA口座」か保管口座を指定する．
（※正確には，SBI証券口座の中に「投資資金口座」と「特定口座やNISA口座」があるイメージです．）
SBI証券は日本の大手証券会社の1つです．
そのため，投資法品が豊富，色々な手数料が安い，セキュリティが高いなど初心者におすすめです．
どちらも無料でSBI証券口座を開設できます．
◆いつでも電話サポートを受けたい人向け，ネットで調べるのが苦手な方向け
◆なんでもネットで調べる人向け
重要なことは2つです．
1つは「特定口座」を選択することです．
特定口座にすることで，投資にかかわる税金処理を自動化できます．
もう1つは「NISA」口座か「つみたてNISA」口座も同時に申し込みすることです．
ここでは，初心者を対象に「つみたてNISA」をおすすめします．
STEP2はSBI証券口座のみすでに持っていた人向けです．
補足として，「NISA」口座と「つみたてNISA」口座は証券サイトで変更可能です．
便利なSBI証券のスマホアプリ4つを紹介します．
- SBI証券 株 ： 日本個別株用（個別株＝上場企業の株です．トヨタとか）
- SBI証券 米国株 ： 米国個別株用（Appleとか）
- SBI証券 かんたん積立 ： つみたてNISA用
- My資産 ： 資産推移管理用
- SBI証券口座開設申し込みでは，「特定口座」を選択する．
- 特定口座と同時に「NISA口座」も開設を選択する．（おすすめは「つみたてNISA」口座）
②住信SBIネット銀行口座開設 SBI証券×住信SBIネット銀行（投資資金管理をお得にしたい）
住信SBIネット銀行経由で株や投資信託を購入するまでの流れは，下の図のようになります．
住信SBIネット銀行を経由するメリットは，以下の2つです．
メリット1：為替手数料が非常に安い（業界最安！）．
メリット2：口座預金がそのまま「投資資金」になる（入金不要！）．
日本の株や投資信託に投資したい人：ハイブリット預金によって入金不要で便利！
米国の株や投資信託に投資したい人：為替手数料によってお得！
どこで円ドル交換しても同じ手数料だと思って8倍近い手数料を払ってたのが私です・・・
名前にSBIが入っていることからもわかる通り，住信SBIネット銀行はSBI証券系列になります．
そのため，セキュリティが高いことに加え，SBI証券との連携機能がかなり充実しており，初心者におすすめです．
（楽天証券と楽天銀行みたいなイメージです）
ネット銀行なので実店舗はありませんが，大手銀行と同様にATM等から出金もできます．
オンライン口座開設「スマホで本人確認」｜ NEOBANK 住信SBIネット銀行 (netbk.co.jp)
スマホで手軽に申込できます．
住信SBIネット銀行口座は，「円預金」「外貨預金」「ハイブリット預金」の3つで構成されています．
ハイブリット預金に保管しているお金は，SBI証券口座の「投資資金」口座（買い付け余力）に自動で反映されるため，入金不要で投資商品を購入することができます．
◆ハイブリット預金とは？
◆ハイブリット預金申し込み方法
住信SBIネット銀行内では，円をドルに換えることができます．
最もお得に円をドルに換える方法は「外貨積立」を活用することです．
積立とはいえ1回で止めても良いため，通常の外貨交換よりも為替手数料が安いこちらがおすすめです．
◆外貨積立とは？
外貨積立 | 外貨預金 | NEOBANK 住信SBIネット銀行 (netbk.co.jp)
- SBI証券 株 ： 日本個別株用（個別株＝上場企業の株です．トヨタとか）
- SBI証券 米国株 ： 米国個別株用（Appleとか）
- SBI証券 かんたん積立 ： つみたてNISA用
- My資産 ： 資産推移管理用
便利な住信SBIネット銀行のスマホアプリ1つを紹介します．
- 住信SBIネット銀行 ： 口座設定，残高管理など
- 「ハイブリット預金」を活用し，円資金をSBI証券へ自動反映させる．
- 「外貨積立」を活用し，最もお得に円をドルに換える．
③三井住友カード発行 SBI証券×三井住友カード（投資商品購入をお得にしたい）
三井住友カード経由で株や投資信託を購入するまでの流れは，下の図のようになります．
三井住友カードを経由するメリットは，以下の2つです．
メリット1：投資信託の定期購入（つみたてNISA）をカード決済にすることでVポイントがもらえる！
メリット2：投資商品の取引に応じてVポイントがもらえたり，Vポイントで投資商品を購入できる！
三井住友カード特有のVポイントで投資ができるため，SBI証券で投資をする人におすすめです．
投資するとポイントがもらえる，ポイントで投資できる，・・・ループ．
三井住友（クレジット）カードは，日本の大手クレジットカード発行会社の1つです．
そのため，Webやスマホアプリが使いやすい，IDなど電子決済にも利用可能，セキュリティが高いなど初心者におすすめです．また，月々の利用額に応じて貯まるVポイントは現金化（キャッシュバック）もできておすすめです．
クレジットカードの申し込み・発行・入会の流れのご案内｜三井住友VISAカード (smbc-card.com)
スマホ，PCで手軽に申込できます．
おすすめは，三井住友カード（NL）か三井住友カードゴールド（NL）です．
ゴールドのみ年会費が有料ですが，100万円/年を使うことで永年無料になるため，年間利用額を基準に選べばよいと思います．
後述しますが，つみたて投資でVポイントがもらえるのはゴールドのみです．
ただ，年会費の方がはるかに高いので，永年無料条件を達成しない人はゴールドでなくてよいです．
もちろん，その他の条件をみて，投資関係なくゴールドでも問題ありません．
※こちらは，ゴールドカードのみ対象です．
SBI証券の投資信託をクレジットカードで積み立て（定期購入）することで，積立額の0.5%のVポイントがもらえます．
お得な方法としては，SBI証券で「つみたてNISA」口座預かりの投資信託を毎月定額購入する際に，支払いを三井住友カードにするイメージです．
※こちらは，両方のカードが対象です．
SBI証券の投資信託の残高や株式の購入などの取引に応じてVポイントが貯まります．
また，普段のカード決済で貯まったVポイントで投資信託を購入できます．
SBI証券で獲得，利用できるメインポイントをVポイントにするイメージです．
便利な三井住友カードのスマホアプリ1つを紹介します．
- Vpass ： 支払い明細，ポイント確認など
- 「つみたてNISA」の投資商品購入を三井住友カード決済にすることでVポイントが貯まる！（ゴールドのみ）
- SBI証券のメインポイントをVポイントにすることで，Vポイントが貯まったり，Vポイントで投資ができる！
まとめ（本音をいうと・・・）
本記事では，「80点くらいまあまあお得に投資を始める方法」をお伝えしました．
とりあえず投資を始めてみたい人は「SBI証券（口座開設）」をやってみてください．
ただし，せっかくなら80点くらいお得に始めたい一部の人は「SBI証券（口座開設）×住信SBIネット銀行（口座開設）×三井住友カード（発行）」をおすすめします．
本音を言うと・・・
私も投資を始めるとき，証券口座，ネット銀行，クレジットカードなどなど，散々調べたにもかかわらずびくびくしながら開設していきました．（投資を始める前から失敗したくない，リスク，リスク，リスクばかり考えていました．）
記事にも書いてる通り，無料で解約できたり，失敗しても替えがきくかなど，慎重すぎるぐらいリスクを考えました．
私と同じそんな心配性の人の少しでも参考になれば幸いです！
当サイトではアフィリエイトプログラムを利用して商品を紹介しています．
